Bei den angebotenen Ratenkrediten für private Verbraucher, die in der Regel Konsumzwecken dienen, gibt es zwei Arten. Es gibt den Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen und den Kredit mit festen Zinsen, der auch als bonitätsunabhängiger Ratenkredit bezeichnet wird. Eigentlich eine Bezeichnung, die in der Form so nicht zutrifft, weil irgendwie alle Kredite von der Bonität abhängig sind. Wer als Kreditantragsteller keine Bonität (Kreditwürdigkeit) vorweisen kann, wird keinen Kredit bekommen.
Was mit bonitätsunabhängig gemeint ist
Wer von einem bonitätsunabhängigen Kredit spricht, bezieht das bonitätsunabhängig auf die Zinsen. Es gibt Kredite, die werden mit einem Zins X beworben und bekommen ein Sternchen. Dann weiß der Kreditantragsteller, dass dieser Zins X nicht allgemein und verbindlich gültig ist, sondern variabel in Abhängigkeit von der Bonität. Umgangssprachlich werden die bonitätsabhängigen Zinsen auch Schaufensterzinsen genannt, weil sie dem Verbraucher suggerieren niedrig zu sein, aber es in 99 Prozent der Fälle nicht wirklich sind.
Bei bonitätsunabhängigen Zinsen arbeiten die Banken mit einem Festzins, der für alle Kreditnehmer gleichermaßen ganz unabhängig von der persönlichen Bonität gültig ist. Wichtig ist nur, dass Kreditwürdigkeit gegeben ist, wenn das der Fall ist, bekommen alle Kreditantragsteller den gleichen Zinssatz gewährt, der aber eventuell an den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit gebunden ist.
Welche Art Zinsen sind vorteilhafter
Heute gibt es wieder deutlich mehr Banken, die mit festen Zinsen arbeiten. Für den einzelnen Kreditnehmer ist das überschaubarer und fairer, bedeutet allerdings auch, dass das Kreditausfallrisiko auf alle Kreditnehmer gleichmäßig gestreut wird – völlig unabhängig von ihrem Status. Der Beamte bekommt seinen Kredit mit demselben Zinssatz wie der Koch oder der Kellner. Im Umkehrfall heißt das, dass der Beamte das Kreditausfallrisiko des Kellners mittragen muss. Bonitätsabhängige Zinsen sind für Kreditnehmer mit 1A Bonität günstiger.