Wird bei einer Bank ein Kredit beantragt, prüft diese die Bonität sprich Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Dazu wird die Schufa des Kreditnehmers eingeholt und bewertet sowie seine wirtschaftlichen Verhältnisse auf den Prüfstand gelegt. Viele Banken richten dabei ihre Kreditangebote ausschließlich an Arbeitnehmer und Rentner, die durch eine Verdienstabrechnung oder den aktuellen Rentenbescheid ihr Einkommen nachweisen können.
Bei Freiberuflern und Selbstständigen ist die Bonitätsprüfung komplizierter. Grundsätzlich werden sie, wenn sie Kredit beantragen einer anderen Risikogruppe zugeordnet, was allein damit zu tun hat, dass sie kein regelmäßiges Einkommen haben. Diese Tatsache erschwert Freiberuflern und Selbstständigen das Aufnehmen von Konsumentenkrediten. Allein aus diesem Grund vergeben etliche Direktbanken keine Kredite an Freiberufler.
Was Freiberufler vorlegen müssen
Bei Freiberuflern wird, wie bei allen Kreditantragstellern die Schufa eingeholt. Um ihr Einkommen nachzuweisen, müssen Freiberufler den letzten Einkommenssteuerbescheid vorlegen. Zusätzlich wird eine aktuelle BWA angefordert und eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft. Außerdem holen sich Banken, die Kredite an Freiberufler und Selbstständige vergeben, eine Wirtschaftsauskunft von entsprechenden Auskunfteien wie Bürgel oder Creditreform.
Aus den beschriebenen Abläufen wird bereits erkennbar, dass ein Sofortkredit für Freiberufler nicht drin ist. Die Bearbeitung von Kreditanfragen von der Antragstellung bis zur Genehmigung kann 14 Tage dauern und ist im Wesentlichen abhängig davon, wann die Hausbank des Kreditantragstellers die Bankauskunft erteilt.
Längere Bearbeitungszeiten einplanen
Erst wenn alle Unterlagen vorliegen, werden die Informationen ausgewertet und im Ergebnis wird eine Entscheidung getroffen. Wird ein Kreditantrag genehmigt müssen die Freiberufler und Selbstständigen das höhere Risiko, das die Banken mit der Kreditvergabe eingehen über höhere Zinsen bezahlen. Dabei ist nicht relevant, dass das Einkommen eines Freiberuflers das eines Arbeitnehmers deutlich übersteigen kann. Die Bank interessiert nur, dass es kein dauerhaftes sicheres Einkommen ist. Um einen Kredit dennoch zu ganz günstigen Konditionen zu bekommen, sollten auch Freiberufler und Selbstständige sich mehrere Kreditangebote, auch von ihrer Hausbank, einholen.
Eine Alternative Möglichkeit für Freiberufler Kredit zu bekommen bietet die Plattform smava, bei der ein Kredit nicht von Banken, sondern von privaten Investoren vergeben wird.